قانون بانکداری

0
1067

در قانون بانکداری (KWG برای کوتاه) یک قانون آلمان است که هدف آن سازمان بازار و تنظیم بازار سیستم اعتباری است.

قانون بانکداری در مورد مؤسسات خدمات مالی و موسسات اعتباری اعمال می شود (به بخش 1 1 صحیح 1، بخش 1a S.1، بخش 1b مراجعه کنید).

اهداف اصلی قانون بانکداری عبارتند از:

- حفاظت و حفاظت از عملکرد صنعت بانکی
- حفاظت از اعتباردهندگان موسسات اعتباری از از دست دادن سپرده های خود

به طور خاص، نشان می دهد که در § 6 KWG که وظایف BaFin تنظیم (BaFin). BaFin بنابراین با توجه به § 6 پاراگراف 1 برای نظارت به اصطلاح نهادی است که به ورزش نظارت بر خدمات مالی و موسسات اعتباری و دیگری در قاب، نظارت دولت به طور کلی اسفناک در Finanzleistungs- و اعتبار عملکرد مناسب از معاملات بانکی و یا خدمات مالی به و در نتیجه جلوگیری از مضرات قابل توجهی برای کل اقتصاد است.
با این حال، این نوع نظارت از مصرف کننده یا اعتباری فرد محافظت نمی کند، بلکه برای محافظت از همه طلبکاران در کلیت آنها و اطمینان عمومی در عملکرد خدمات مالی و موسسات اعتباری است. قانون بانکداری به عنوان یک واکنش به بحران بانکی 1934 در آلمان به تصویب رسید و یک سال بعد در اولین فرم به اجرا درآمد.

قانون بانکداری و مقررات تکمیلی آن، محدودیت هایی را برای موسسات اعتباری اعمال می کند که به طور قابل توجهی توانایی بانک ها در ریسک های خاصی را محدود می کند. این قوانین را می توان بر اساس نوع ریسک محدود سازی طبقه بندی کرد:

خطر پیش فرض:
- § 10 KWG؛ تضمین امضای معامله با دارایی های شخصی (Solvabilitätsverordnung)
- §§ 13، 14 KWG؛ وام های بزرگ و میلیون ها اعتبار

ریسک بازار:
- § 10 KWG؛ پایه ریسک قیمت بازار با وجوه خود (Solvabilitätsverordnung)

ریسک نقدینگی:
- § 11 KWG (اثبات شده توسط حکم نقض)

خطر عملیاتی:
- § 10 KWG؛ تضمین ریسک های عملیاتی از طریق وجوه خود (Solvabilitätsverordnung)
- § 13 پاراگراف 2 KWG؛ قرار گرفتن در معرض بزرگ
-§§ 15، 17 KWG؛ اعتبار ارگان
-§ 18 KWG؛ بررسی شرایط اقتصادی
-§ 25a KWG؛ وظایف سازمانی (پیشگیری از پولشویی، §§ 25b به 25i KWG)
-MaRisk به عنوان concretization § 25a KWG
-§ 32 برای 1 KWG؛ اجازه

خطر ابتلا به اطلاعات:
- § 23 KWG؛ ممنوعیت تبلیغات
- §23 یک KWG؛ تضمین سپرده
-§§ 39، 40 KWG؛ تعاریف Sparkasse، بانک، بانکدار، Volksbank

قوانین

قانون بانکداری مبنای حقوقی را فراهم می کند که بانک های Bundesbank و BaFin می توانند اطلاعات را از بانک ها بدست آورند و تأثیر مستقیمی بر موسسات اعتباری داشته باشند.
طبق قانون بانکداری آلمان، وظایف موسسات نظارت شده برگرفته از:

نیاز عمومی اطلاعات:
- § 44 KWG
اطلاعات و معاینات موسسات: در اینجا، بانک ها یک تعهد کلی برای ارائه اطلاعات در مورد همه مسائل تجاری دارند، حتی بدون علت خاص.

اطلاعات حسابرسی
- § 10 KWG در رابطه با مقررات پرداخت: این بخش مربوط به تامین کافی از بودجه های خود از تمام موسسات اعتباری است. در اینجا یک شاخص کلی ماهانه ایجاد می شود. همچنین نیاز به بررسی و تایید مدل های اختصاصی دارد.

اطلاعات در مورد نقدینگی

§ 11 KWG در ارتباط با دستورالعمل نقدینگی: موقعیت نقدینگی موسسات اعتباری با ایجاد یک نسبت نقدینگی ماهیانه به دست می آید.

قرار گرفتن در معرض بزرگ

- §§ 13، 13a، 13b KWG: قرار گرفتن در معرض بزرگ: بانک ها سه ماهه موظف به گزارش مواجهه خود را بزرگ. دوره گزارش برای محدودیت های بزرگ اعتبار تنها با تایید BaFin ممکن است تجاوز کند. مبلغ بیش از سقف وام بزرگ باید توسط صندوق های اضافی خود حمایت شود. مقررات بیشتر برای مواجهه موجودات بزرگ با قرار گرفتن در معرض مقررات بزرگ (GroMiKV) تنظیم می شود.

بیانیه های ماهانه و حساب های سالانه

- § 25 KWG: آمار بایگانی ماهانه (صورتهای ماهانه) به بانک فدرال آلمان باید توسط BaFin انجام شود.

- § 26 KWG: ارائه گزارش های سالانه، گزارش حسابرسی و گزارش های مدیریتی

لینک های مرتبط:

هنوز رای نداریم.
لطفا صبر کنید...